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8月24日,伴随着中信银行的半年报业绩出炉,总部在深圳的中信银行信用卡也提交了关于“新零售”和“促消费”的成绩单。
根据国家统计局公布数据,2023年1月—6月,社会消费品零售总额227,588亿元,最终消费支出对经济增长的贡献率达到77.2%。在这样的背景下,扩大内需、促进消费,成为信用卡板块的考验。
按照半年报,截至报告期末,中信银行信用卡累计发卡11,072.52万张,较上年末增长3.87%;信用卡贷款余额5,189.13亿元,较上年末增长1.65%;信用卡交易量13,555.33亿元;实现信用卡业务收入296.76亿元,同比增长0.35%;信用卡非息净收入70.35亿元,占全行非息净收入的23.36%。
风险管控方面,记者看到,截至报告期末,其信用卡不良贷款余额104.73亿元,较上年末减少0.48亿元;不良率2.02%,较上年末下降0.04个百分点,不良贷款“量率”双降,在竞争“红海”中算是提交了不错的业绩。
实际上,信用卡市场已经步入存量竞争周期和转型深水区。按照央行发布2023年第一季度支付体系运行总体情况显示,我国信用卡和借贷合一卡在2022年末7.98亿张的基础上减少700万张至7.91亿张,环比下降0.84%。人均持有银行卡6.78张,其中人均持有信用卡和借贷合一卡0.56 张。
不过,南都湾财社记者注意到,近日国家发展改革委《关于恢复和扩大消费措施的通知》提出,要加强金融对消费领域的支持,加大对住宿餐饮、文化旅游、体育健康、养老托育、家政服务等的综合金融支持力度,全面提振消费信号明显。
作为总部在深圳的金融机构,如何在存量时代找到第二增长曲线,发掘“新零售”风口机遇?中信银行信用卡相关人士对外阐释,在金融生态方面,该中心构建了消费金融产品矩阵,在额度、期限、还款方式、办理渠道、资金用途等方面提供多样性选择。
在客群经营层面,则构建了涵盖高端、商旅、女性、年轻等核心客群的卡产品体系,截至目前研发上市超过200款信用卡产品。按照报告,今年上半年,面向年轻客群Z世代的“颜卡”系列产品累计发卡量超过1200万张。
据记者观察,在建设数字中国的浪潮下,信用卡的数字化转型也势在必行。按照中信银行信用卡的报告数据,在风控数字化方面,目前审批自动化决策比例达到85%。在服务数字化方面,深入人机协作等技术应用,智能辅助话务覆盖已达85%,坐席服务效能提升近6个百分点。
采写:南都.湾财社记者 卢亮
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